Mettez un peu d’ordre dans vos dettes

Pourquoi ne pas regrouper tous vos crédits en un seul ?

Ce peut-être une solution afin d’alléger considérablement vos mensualités de remboursement et pour respirer chaque mois. Mais attention, il faut vous renseigner sur le rachat de crédit (aussi appelé regroupement de dettes ou consolidation de dettes) pour trouver la meilleure offre adaptée à vos besoins. Vous pouvez gagner des centaines d’euros en fonction du choix que vous allez faire.

fleche Mettez un peu dordre dans vos dettesLe rachat de crédit, c’est quoi ?

Le rachat de crédit est très fréquent dans les pays anglo-saxons et devient de plus en plus utilisé en France. On trouve des publicités des organismes de rachat de crédit sur internet, dans les journeaux, à la télévision… Mais attention, avant de confier votre dossier à un courtier, une banque ou un organisme spécialisé en rachat de crédit, documentez-vous bien. Il ne s’agit pas d’arnaque mais renseignez-vous quand même sur ce que vous voulez faire, lisez nos conseils pour faire le meilleur rachat de crédit possible.

Dans tout les cas, le rachat de crédit tente de plus en plus de français de toutes les classes sociales : pas forcément des gens à faibles revenus ou des gens qui viennent de subir un accident de la vie comme une maladie, un divorce, ou la perte d’un emploi.

rachatcredit 300x152 Mettez un peu dordre dans vos dettesCertaines personnes parlent de rachat de crédits, d’autres de consolidation, restructuration ou de regroupement de crédits mais dans tous les cas, il s’agit de la même chose : permettre à ceux qui ont plusieurs crédits (crédit immobiliser, crédit à la consommation, crédit revolving, prêt personnel) de les regrouper en un seul afin de gérer plus facilement leurs dettes et pour réduire considérablement le montant des mensualités. Réduire de moitié le montant à donner aux organismes de crédit permet de disposer d’une somme supplémentaire chaque mois pour les dépenses quotidiennes, et même pour payer d’autres dépenses (travaux, études des enfants, sorties…). Votre dossier doit être accepté et votre taux d’endettement doit être conforme à votre capacité de remboursement.

Ainsi, en regroupant vos crédits, votre dette globale sera « lissée » et restera la même mais étalée dans le temps. Vous serez au final endetté plus longtemps avec un crédit qui vous coûtera plus cher qu’avant, mais vous aurez un confort en terme de pouvoir d’achat et vous aurez réussi à dégager de l’argent chaque mois grâce au rachat de vos crédits, même si cela a un coup.

astuce Mettez un peu dordre dans vos dettesLe rachat de crédit est une solution très intéressante pour les personnes qui cumulent de très nombreux crédits revolving car les crédits sont regroupés à taux fixe alors que les crédits renouvelables peuvent être à taux variable à 20% !

fleche Mettez un peu dordre dans vos dettesPeut-on faire racheter tout les crédits ?

Il existe plusieurs formules de rachat de crédit. Il est possible de procéder uniquement au rachat de vos crédits à la consommation accumulés pendant des années et de votre crédit immobilier. Vous pouvez aussi faire racheter une dette fiscale (impôt sur la fortune, impôts sur le revenu, taxe d’habitation, taxe foncière, taxe professionnelle) ou même vos dettes familiales (dettes aux commerçants, crédits pour les réparations de votre voiture chez le garagiste, crédits pour les écoles pour les études de vos enfants…). Vous pouvez choisir de faire racheter l’intégralité de vos crédits ou juste une partie.

astuce Mettez un peu dordre dans vos dettesLes crédits réglementés comme le CEL, PEL, taux 0 (prêt à taux zéro) ne peuvent pas être inclus dans votre rachat de crédit.

fleche Mettez un peu dordre dans vos dettesQui a droit au rachat de crédit ?

Le rachat de crédit concerne toutes les classes sociales et catégories socioprofessionnelles : commerçants, professions libérales, salariés, artisans, retraités, fonctionnaires (qui disposent du CSF, une association de rachat de crédit pour les fonctionnaires avec 2 millions d’adhérents). Même si vous êtes locataires, vous avez droit au rachat de crédit au même titre que les propriétaires. Tout le monde peut avoir accès au rachat de crédit.

rachat credit sourire 300x199 Mettez un peu dordre dans vos dettes
Avec un rachat de crédit on a le sourire

Le rachat de crédit s’adresse généralement aux personnes endettées ou mal-endettées et qui ont des problèmes financiers ou pas mais qui ne font pas l’objet d’une procédure de surendettement. Ces personnes peuvent avoir multiplié des crédits à la consommation ou peuvent avoir été victime d’un accident de la vie (chômage, divorce, licenciement, maladie…) ou d’une diminution importante de leurs revenus financiers. Faire racheter ses crédits est un bon moyen pour les personnes qui souhaitent rééquilibrer leur budget et mieux gérer leur endettement et leur budget.

Les personnes qui n’ont pas le droit au rachat de crédit sont les suivantes :
– si vous avez fait l’objet d’une interdiction bancaire pour chèque sans provision
– si vous avez déposé un dossier à la commission de surendettement
– si vous êtes inscrits au fichier national des incidents de remboursement des crédits géré par la banque de France (FICP)
Toutefois, il existe des moyens de faire un rachat de crédit même en étant FICP : contactez pour cela un organisme de rachat de crédit, un courtier ou votre banque.
fleche Mettez un peu dordre dans vos dettesLe rachat de crédit est-il adapté à ma situation ?

Pour savoir si le rachat de crédit est adapté à votre situation :
– imprimez d’abord votre bilan financier
– divisez la somme de tous les capitaux restants dûs (tout ce qu’il vous reste à payer) par le nombre de mensualités sur sept ou douze ans (durée moyenne et maximale d’un rachat de crédits à la consommation.
– si le résultat est supérieur à 30% de vos revenus, il vaut mieux déposer un dossier de surendettement à la banque de France.
Vous pouvez aussi contacter un courtier ou un organisme de rachat de crédit dans votre région ou sur internet qui fera les calculs et un bilan de votre situation pour vous.